10萬元一年期定存 利息最多相差300元

在各家銀行調整利率后，到哪家銀行存款最劃算呢？利息最高相差多少呢？為此，銀行業內人士算了一筆賬，如按某商業銀行“一浮到頂”將存款利率上浮20%，即3.3%計算，同樣定存10萬元，利息收入為3300元；某銀行執行3%的利率，那么一年定存的利息收入為3000元，最高可相差300元。

11月21日晚，央行宣布降息，同時將存款利率上浮區間擴大到20%。此次央行降息在給各商業銀行帶來更大自主空間的同時，也意味著今后各家商業銀行在“拉存款戰”上的競爭更加激烈。

重慶晨報記者昨日走訪重慶市各家銀行營業網點發現，目前五大行步調完全一致，各項存款利率較基準利率有所上浮，但未上浮至頂。在股份行和城商行中，動作比較快的如中信銀行和平安銀行已全部上浮至頂，但也有不少銀行暫時按兵不動。

五大行步調一致

記者昨日走訪發現，各家銀行均已開始對存款利率進行更新，開始執行最新的存款利率。其中，工行、農行、中行、建行、交行這五大行的步調驚人地一致，各項存款利率全部相同。

具體來看，五大行目前執行的利率為：活期存款年利率為0.35%；整存整取定期存款方面，三個月存款利率為2.6%，六個月存款利率為2.8%，一年期存款利率為3%，二年期存款利率為3.5%，三年期存款利率則為4%，五年期存款利率為4.25%。其中三個月至二年期存款利率均為基準利率上浮接近10%，而活期存款利率和三年期存款利率則執行基準利率。

股份行出現分化

在股份制銀行中，中信銀行和平安銀行在11月22日便宣布將所有存款利率全部上浮至頂，即在新的存款基準利率基礎上，上浮20%。恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行也將所有存款利率上浮至頂，華夏銀行除活期存款上浮10%外，其余期限存款利率也都上浮20%。

其他股份行大多執行存款利率上浮10%。以浦發銀行為例，在活期存款和整存整取方面，除活期存款上浮20%、二年及三年期存款利率執行基準利率外，其余期限存款利率則上浮10%左右。

多家股份制銀行對記者表示，由于央行剛剛對存款利率進行調整，因此總行新的文件還沒有出來，暫時執行基準利率。“市民如果不是急需存款的話，可以暫時先等兩天，過兩天總行會下發正式文件，到時存款利率應該至少上浮10%。”某股份制銀行理財經理說。

城商行大多上浮至頂

作為規模更小的城商行，此次調整表現得更為積極。如寧波銀行、南京銀行、包商銀行等于21日晚便將存款利率上浮至頂。

在重慶的幾家城商行中，重慶銀行和重慶農商行同樣選擇將大部分存款利率上浮至頂，三個月、半年、一年、二年、三年期存款利率分別為2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。活期存款利率方面，重慶銀行執行0.42%，重慶農商行則執行0.385%。

重慶三峽銀行表示，將會嚴格按照央行政策執行。

五年期存款差異較大

盡管此次央行不再公布五年期存款基準利率，但大多數銀行仍然公布了五年期的利率。記者查看各大銀行官網發現，各家銀行五年期的存款利率浮動最大，市民選擇五年期存款時，不妨貨比三家。

從五年期存款利率來看，最低的為郵儲銀行、浦發銀行及興業銀行，為4%，五大行及招商銀行執行4.25%，光大銀行及廣發銀行略高，執行4.5%，平安、中信、恒豐則執行5.225%，浙商銀行及重慶銀行最高，執行5.4%。

以存入10萬元的五年定期為例，當存款利率為4%時，到期本息總額為12萬元，如存款利率為5.4%，則到期本息總額為127000元，兩者息差高達7000元。

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降息后存款變化

一年期存款利率

降息前

一年期存款基準利率是3%，最高僅可上浮1.1倍，為3.3%

降息后

雖然一年期基準利率只有2.75%，但銀行如果上浮1.2倍到頂的話仍是3.3%，相當于存款利率沒有降

三年期存款利率

降息前

三年期基準利率是4.25%，最高僅可上浮1.1倍為4.675%

降息后

三年期基準利率是4%，若上浮1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了

市民反應>

利率調不調都懶得關注

這邊各家銀行的吸儲利率大戰“殺紅了眼”，那邊儲戶們卻對此表現冷淡。

昨天上午，記者走訪了我市多家銀行網點后了解到，央行降息后，各家銀行網點的儲蓄業務一切正常，存定期的儲戶平均年齡都在50歲以上。我市某國有銀行江北支行網點綜合業務柜員小曾對記者說：“上午辦理業務的客戶有70多人，定期轉存的只有1個，還是位70歲的老大爺。現在除了老年人，基本上不存定期，就連國債也不像前幾年那樣被‘秒殺’。今年的理財以銀行理財產品、P2P、三方理財等方式為主。”

在中國銀行江北某支行辦理業務的市民劉建偉先生說：“平時看慣了各種理財產品的‘高收益’，讓我再去關注定期儲蓄確實有不小的視覺落差感……調不調整我都懶得去關注。”

理財熱點>

降息后理財產品熱銷 互聯網寶寶收益下跌

“尊敬的客戶：降息了，怎么辦？沒事！有 銀行，啥都不怕！6%以上的預期年化收益率等著您……”自央行降息以來，市民周先生的手機就不斷收到類似短信。銀行、保險、證券、三方理財等金融機構都發動了短信轟炸，“降息”是短信最為核心的內容，一時間各種理財信息塞滿了大家的手機。

對此，中國銀行理財經理陳女士提醒市民，理財產品各有不同，投資效果因人而異，要根據自己資金的實際狀況選擇合適的產品。“對于中長期投資來說，此輪降息不會有太大的影響。債券基金可作為風險偏好的投資者首選，也可酌情選擇券商集合理財產品。保險類我認為年金壽險較為合適。另外，降息對剛需購房者是利好消息，因為還房貸的負擔減小了。”陳女士說。

昨天下午，記者走訪了我市多家銀行后了解到，多數理財產品在募集期結束前一兩天就賣光了。重慶某股份制銀行楊家坪支行的大堂經理說：“降息后不少儲戶把錢投進了理財產品中，雖然產品的預期年化收益率有所下降，但絲毫沒有影響銷售量。”隨后，記者在該行的產品表里面看到，預期最高年化收益率為5.8%（已售完）。

央行降息還影響到了互聯網“寶寶”們的收益率。記者在網上翻閱了余額寶、理財通等“寶寶”系產品，其利率都在4%多一點。對此，某資深業內人士表示，再過一段時間，寶寶類產品收益率降幅更為明顯，或會跌破4%。

外匯市場>

央行降息構成壓制 人民幣對美元走弱

人民幣對美元昨日午盤走弱，盤中觸及1個半月低位，中間價與離岸人民幣（CNH）一并走弱。美元/人民幣詢價系統午盤報6.1361，上周五收報6.1249。美元/人民幣中間價定為6.1420，上周五中間價為6.1387。

交易員稱，央行降息或許會令人民幣短期朝貶值一側略微波動，但匯率政策保持相對穩定的可能性偏大。另有交易員表示，即使美元指數強勁上揚，但中間價并未大幅走弱，從中也可窺見央行或許并不想引導人民幣進入貶值通道。

房貸利率>

重慶住房公積金貸款利率暫未調整

各家銀行房貸利率下調實施要等到明年1月，最近還房貸最好按之前的金額還，避免影響信用

重慶晨報記者 黎勝斌 報道

昨天是央行降息后的第三天，記者從我市公積金中心了解到，目前重慶公積金貸款利率暫未調整。不過，對于用商貸購房的市民而言，降息是一件好事情，購房者每月的月供將減少。

房貸降息或要等到明年初

根據央行決定，金融機構五年期貸款利率為6%，五年以上為6.15%。按照商業房貸50萬元，基準利率按20年等額本息還款計算，降息前月供為3742.6元。此次降息后，月供將降至3625.56元，每月減負117.04元，總支付利息由之前的398223.63元下降為370133.81元，總共下降28089.82元。

新中地產總經理何偉堅表示，從降息水平來看，此次央行下調貸款利率，相當于在原有貸款利率基礎上給購房者打出9.39折優惠。不過，按照多數銀行的房貸重新定價條款，房貸降息調整要等到明年1月份。他提醒購房者，各家銀行調整利率消息公布與具體實施，會存在時間差，在購房者沒有與銀行確定具體的還款金額前，最好按以前的金額按時還款，避免影響個人信用記錄。

公積金貸款利率暫未調整

此次降息，還涉及到住房公積金購房者。央行將5年期以上個人住房公積金貸款基準利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25個百分點，降幅不及商貸。

昨日，重慶市公積金中心熱線表示，已經知道央行降息的事情，但目前還沒有接到新政策通知，仍按照之前的政策在執行，5年期以上住房公積金貸款利率還是4.5%，5年期以內為4.0%。

“從下半年開始，重慶樓市剛需仍是市場主力，這些購房者對貸款利率的起伏變化很敏感，此次降息，能夠在一定程度上刺激當下的樓市，促使購房者入市。”何偉堅預計，在政策刺激下，樓市年底還會出現一波成交小高潮。不過，降息對成交價的影響或許要明年年中才會有所體現。今年很多房企并沒有按時完成階段銷售目標，在庫存高企的情況下，優惠促銷、去庫存仍是主旋律。